影響公積金貸款額度的因素有哪些?

除了個人公積金賬戶余額之外，申請人的還款能力、房價成數以及貸款最高限額均會影響個人公積金貸款數額。

【1】按照還款能力計算的貸款額度

[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。其中，月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。

【2】按照房屋價格計算的貸款額度

貸款額度=房屋價格×貸款成數。

【3】按照貸款最高限額計算的貸款額度

簡單理解，申請人申請的公積金貸款額度不得超過貸款最高額度限制。

【4】按照個人公積金賬戶余額計算的貸款額度

貸款額度=(職工住房公積金賬戶余額+配偶住房公積金賬戶余額)× n倍數，其中，n倍數按各地政策執行。

為什么不建議公積金買二手房

原因一：二手房房齡較大

房子的房齡會直接影響公積金貸款額度，房齡越大，可以貸款的額度就會越低。本身公積金貸款額度就有一定的限制，個人貸款以及夫妻貸款都有最高額度上限。而用戶需要買的二手房房齡又比較大，那么在限額的前提下，貸款額度還會進一步下降，這樣一來就有可能遇到貸款額度不足的情況。公積金貸款額度不足，用戶就需要想辦法來解決問題，這樣一來二去需要用戶花費更多的時間來申請公積金貸款。

原因二：二手房產權不明

二手房很容易涉及到產權的問題，比如房屋有多個產權人，那么在產權不明確之前用戶都無法申請房貸。如果一定要弄清楚產權，那么肯定要花費更多的時間。而如果用戶急著買房，那么肯定會耽誤很多時間。而且房產的價值在不同的時間段，售價是不同的。錯過了最佳的購買時間，之后房產再增值，用戶就需要花費更多的錢來買房。

原因三：農村自建房不能公積金貸款

還有一種二手房是農村自建房，農村自建房不允許申請公積金貸款。同時，哪怕在自建二手房新房，用戶也不能申請公積金貸款。

原因四：貸款周期過長

公積金貸款與商業貸款相比，貸款的周期更長，很多二手房賣家想要快速回籠資金，因此不愿意等待太長的時間。如果知道用戶想要申請公積金貸款，那么可能就不愿意將房產賣給用戶。

原因五：賣家心理不平衡

如果賣家在買房時申請辦理的是商業貸款，而賣給用戶時房價處于下跌的行情，那么賣家很容易心理不平衡。買家申請公積金貸款，又在房價下跌時買房，這樣賣家懷疑認為用戶占了很大的便宜，從而在賣房過程中為難用戶。

原因六：二手房首付比例高

二手房的首付比例較高，用戶無法很好地享受公積金貸款的紅利。而且對于手中流動資金不多的用戶來說，如果需要支出更多的首付款，那么甚至可能需要去借款。