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個人養老金制度落地已有9個月，“知易行難”的現象卻體現得尤其明顯。

據《中國養老金調研報告》(簡稱“報告”)顯示，有70%的受訪者希望達到與退休前相當的生活水平，并愿意拿出較高比例收入作為退休養老儲備，同時還有80%的受訪者對“個人養老金”制度有所了解。但在“硬幣”的另一面，“個人養老金”的實際購買率僅為8%。

《報告》顯示，大眾養老儲備意識雖然開始覺醒，但由于存在信心、規劃、儲備等方面的不足，付諸行動的人群比例并不高。在逾九成表示當前養老儲備“未達預期”的受訪者中，“缺乏緊迫感”被列為養老儲備“未達預期”的首要原因，“精力與資金不足”以及“需要專業支持”也是居民在做養老儲備時遇到的挑戰。

對于個人養老金而言，80%的普及率與8%的實際購買率形成鮮明對比，為何會出現這種現象?業內分析認為，個人養老金屬于新生事物，居民從了解到接受需要一個過程。但隨著當代年輕人對于生活品質的要求提升，提前進行養老規劃、為未來養老生活做好儲備已是應有之義。而對于橫跨了幾十年生命周期的養老投資來說，盡早開啟并拉長投資周期，才能在時間的積累中更好發揮復利效應。打個比方，假設人的成長基數為1，當一個人25歲的時候下定決心每年進步20%，60歲時水平為(1+20%)^35=590;若35歲才開始每年進步20%，則60歲時水平為(1+20%)^20=38，可見復利的關鍵在于時間的積累。所以說，養老這件事越早行動越省力。

目前，個人養老金賬戶每年的投資上限是1.2萬元，平攤到每天約33元，投資者可以通過定期投入的形式來平滑收益波動，增加獲得長期穩健收益的概率，在時間的發酵中聚沙成塔，助力更美好的養老生活。

除了“缺乏緊迫感”，“精力與資金不足”與“需要專業支持”也是受訪者養老儲備“未達預期”的主要原因，而由公募基金管理發行的個人養老金基金Y份額正好可以一舉解決這兩個難題。

對于積累期超長的個人養老金來說，權益投資是實現養老資產保值增值的核心來源。公募基金向來擅長且注重權益投資，投研風控能力成熟，凈值化管理經驗豐富，能較好的發揮權益投資對資產增值的作用，爭取滿足養老金長期增值的需求。

作為業內領先的平臺型基金管理公司，工銀瑞信基金自成立以來始終高度重視社會責任履行，將養老金業務作為長期發展戰略重點，積累了豐富的養老金投資管理和客戶服務經驗，是業內少數擁有養老金投資管理全牌照的基金公司之一，養老金管理規模、產品數據長期居于同業前列。在專業的投研管理下，依托FOF基金特有的大類資產配置、優選基金、分散風險特征，銀河證券數據顯示，截至2023年8月31日，全市場成立滿三年以上的養老FOF基金中，90%以上成立以來收獲了正收益率。基金二季報顯示，截至2023年6月末，工銀瑞信基金首批五只個人養老金基金Y份額所對應的原份額基金成立以來均實現正收益，其中工銀養老2050A收益率為25.94%，跑贏業績比較基準(10.26%)逾15個百分點。

另外，養老目標基金Y份額還能很好地解決投資者“精力與資金不足”的問題。養老目標基金Y份額定位于提供一站式的個人養老投資解決方案，對于不懂資產配置的投資者來說，只需知道自己的退休日期或風險偏好即可對號入座，剩下的事情交給專業投研團隊，簡單省心。不僅如此，投資者購買養老目標基金Y類份額還可享受費率優惠和個稅優惠雙重“紅包”，目前工銀瑞信基金旗下Y份額均實行統一費率優惠，不收取銷售服務費，同時管理費率、托管費率在A類份額基礎上實行五折優惠，投資者通過個人養老金賬戶購買的資金還可享受遞延稅收優惠(上限12000元/年)，節省投資成本。